绿色信贷规模1.3万亿 环保成经济受益主体

近年来,交通银行江苏省分行强化绿色信贷工作指引,印发了《交通银行江苏省分行绿色信贷考评办法》,优化绿色信贷标识管理,完善绿色信贷统计管理,加强绿色信贷工作引导。截至三季度末,交行江苏省分行节能环保项目及服务贷款余额合计117.93亿元,典型绿色金融产品余额合计50.78亿元。据了解,在风险可控的前提下,交通银行江苏省分行优先支持国家节能减排重点项目、企业转型升级和技改、污染治理、资源综合及循环利用等领域优质项目,分别对某地铁集团等清洁交通类企业、某环境科技有限公司等污染防治类企业新增授信支持。严格执行“环保不达标”一票否决的制度,对系统内环保标识做及时更新,对红色类及黄色二类客户实行“名单制”管理,加大对环保不达标客户以及列入“两高一剩”行业客户与项目的减退力度。提前收回对环境有较大负面影响的某钨钼制品有限公司贷款,沟通收回环评为黑色的某焦化有限公司企业贷款。截至9月末,“两高一剩”贷款类敞口余额压降0.688亿元。

近年来,交行深圳市分行注重经营效益和社会责任的统一,将绿色信贷作为支持经济的优先方向,严格执行银监会
“绿色信贷”政策要求,持续调整并优化公司业务信贷结构,努力推进绿色信贷工程建设,大力支持绿色环保贷款项目,致力于为实体经济服务。

  连日的晴好天气一扫成都本地的阴霾,不久之前口罩、空气净化器等防霾装备热销而生出的雾霾经济也渐渐偃旗息鼓,但随着五大行2012年年报的出炉,
银行的社会责任也步入公众视野。作为金融机构的主体,银行业过去一年“绿色信贷”发展,无论是规模还是质量上,可以说都取得了一定成绩。

据交行深圳分行相关负责人介绍,该行在全面启动实施“绿色信贷”工程建设以来,将耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等环境与社会问题作为实施“绿色信贷”工程建设的重要组成内容。建立绿色信贷标识体系,每年发布绿色信贷指引。同时,积极推进污水处理、清洁能源、水力发电、垃圾发电和园林绿化等领域的信贷审批和投放。据了解,2015年二季度,该行环境友好客户“绿色一类”101户、“绿色二类”133户,较年初分别增加41户和38户;授信余额165亿元,较年初增长28%。今年以来累计审批通过的“绿色一类”客户达81户,授信余额较年初增加41亿元。

  根据2012年社会责任报告,五大行2012年绿色信贷规模已经累计达到1.36万亿元,在清洁能源、污水处理、固废处置、电厂脱硫除尘、河湖整治等项目获得重点支持的同时,高污染、高能耗、产能过剩等行业的信贷不仅全面收紧,也在加快退出。

此外,广东深圳交行还将授信企业及项目的环境和社会表现融入“绿色信贷”流程,严格信贷准入。“对违反国家产业政策、环境政策、安全政策,因环境和社会事故影响企业持续经营的客户,实施‘一票否决制’,坚决不予授信。”深圳交行相关负责人说道。与此同时,该行继续加强“产能过剩”行业的管控,多次对“产能过剩”行业存量客户开展全面摸排,实行“一户一策”;加大落后产能行业总量压降和结构调整,强化名单制管控,调整授信品种和合理设置期限结构,积极推进低层级客户减退工作。据了解,今年二季度末授信余额合计3.76万元,占比0.40%,较年初下降0.03个百分点。

  不过,虽然“绿色信贷”已经连续多年推广,但成都本土的环保行业却受益有限,尤其是中小企业领导决策者,大部分都表示“绿色信贷”只是看起来美好,实际上公司受益有限。

从长期来看,清理“两高一剩”产业企业有利于银行绿色信贷业务的发展,为商业银行在国家大力发展绿色产业过程中赢取发展先机。“我行已对包括燃油发电、钢铁、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、风电设备和电解铝等行业实施限额管控,同时,已通过名单制管理,对从事或涉及‘两高一剩’行业存量客户实施减退。”深圳交行相关负责人说道。管控的同时,该行将有限的信贷规模资源优先向低碳经济、节能减排、环境保护、循环经济领域倾斜。“向从事生态保护与建设,绿色制造和生态农业的企业或机构提供贷款扶持并实施优惠性的利率,能有效引导资金流入绿色产业,促进国家环保事业的发展。”该负责人表示。

  绿色信贷规模超万亿

有业内人士称,发展绿色信贷是商业银行响应国家政策号召、顺应未来经济发展方式转变的重要立足点,对未来可持续健康发展具有重要的意义。

  从五大行各自的社会责任报告来看,2012年每家银行的绿色信贷规模均在千亿元以上,比之2011年都有不同幅度的增长。截至212年年
末,中国银行“绿色信贷”余额2274.80亿元,比年初增长8.74%,新增“绿色信贷”项目316个,“两高一剩”行业贷款同比下降1.82个百分
点。农业银行全年支持环保及节能减排贷款客户1318户,贷款余额1522亿元。

  截至2012年年底,工商银行环境友好及环保合格客户数量及贷款余额占全部境内公司客户数量及贷款余额的比例均保持在99.9%以上。其中,投向生态保护、清洁能源、节能减排和资源综合利用等绿色经济领域贷款余额合计为5934亿元。

  2012年,建设银行重点支持国家循环经济试点单位和传统高耗能高污染企业的节能降耗技改项目,以及属于节能减排、低碳经济、清洁能源、绿
色生态、循环经济等新兴领域的成熟商业项目,全年累计发放清洁能源贷款1979.43亿元,循环经济贷款260.06亿元,环境保护相关贷款156.88
亿元,贷款总额2396.37亿元,占所有贷款比重达3.37%。

  至于交通银行,2012全年累计支持节能减排授信余额1440.28亿元,以该行重点支持的清洁能源行业为例,报告期末,风电、水电等清洁能源信贷余额为347亿元,在全部电力行业授信余额中占比34.4%,较2011年提升5.5个百分点。

  此外,从报告中可以看出,各家银行均不断创新用能企业融资模式。以农业银行为例,该行在发杂很难绿色信贷的同时,倡导“绿色生活”的环保理
念,并在2008年与中华环保联合会共同推出金穗环保卡,此后不断加大发卡力度,推进金融环保卡持续使用,截至202年年末,共计发卡77.76万张,当
年新发卡7.27万张。

  总体而言,五大行均继续对“两高一剩”行业限额管控,用信贷手段协助淘汰落后产能,电力、钢铁、纺织等行业贷款占比不断下降,绿色信贷审批均实行一票否决制,重点支持清洁能源、污水处理、垃圾处理、电厂脱硫除尘、河湖整治等项目。

  中小企业实际受益有限

  建行四川省分行人士透露:“早在2009年,建设银行就创新推出‘民本通达’服务品牌,它是结合国家相关政策导向,针对教育、医疗、环保等
民生领域的全程综合金融服务平台。‘环保益民’作为‘民本通达’五大子品牌之一,是建行全方位支持环保产业的重要阵地。实际执行中,建行四川省分行积极研
究制定绿色信贷指引,加大对清洁能源项目、及各类节能减排项目、生态保护项目贷款的支持力度,同时大力推动相关供应链融资产品创新。”

  从报告中可以看出,各银行在实际操作中普遍选择与地方龙头企业进行合作。以工商银行为例,该行北京分行支持中节能集团环保产业发展的信贷资
金已超过20亿元,而中国节能环保集团公司是国内节能环保领域的龙头企业,目前已形成以清洁能源发电、环保水务、工程承包和低碳园区等节能环保业务为主,
贸易、健康产业等其他业务为辅的发展格局。

  至于各地中小企业,实际情况却并不乐观。从多家成都本地环保从业人士的反馈来看,要么他们此前并不知道银行有相关的绿色信贷政策,要么是在申请中存在一定困难,难以获得审批。

  位于成都市高新区的一家有害气体监测企业高层管理者熊先生透露,“我们企业每年营业额过亿,尽管银行对我们行业有一定的政策优惠,但贷款仍
然难以获得。最明显的障碍就是抵押物的问题。”对很多环保企业来说,企业的核心优势在于技术,而不是可见的土地、建筑的等资产。“技术很难评估,非专业人
士根本就搞不懂其内涵价值。”“之前根本就没有听说银行有相关政策,我们整个团队也就才几十人,很难得到银行授信。”徐震的企业专注于环保系统集成领域,
他坦言。“企业规模偏小,无法提供银行认可的抵押物,就难以获得贷款。”熊先生说,这是中小企业银行渠道融资的障碍,即使是高新技术企业,即使是绿色环保
行业,也难以获得青睐。“除了政府的相关项目资助外,引入机构投资者仍然是我们的首选目标。”这是两家企业管理层的一致看法。